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普华永道2020年中国零售银行面临四大挑

2018-12-06 23:19:00

普华永道:2020年中国零售银行面临四大挑战|银行|消费信贷

普华永道:2020年中国零售银行面临四大挑战“针对上述挑战,要采取的措施比如严峻的市场环境要求银行进行根本的转型,包括更加注重以客户为中心的服务理念。” 着利率市场化脚步地逐渐推进,加上互联金融的“暴力”冲击,未来中国零售业银行将何去何从?(更多财经,请加号cbn-yicai)6月17日,普华永道发布《零售银行业展望2020—渐进发展或锐意改革?》报告指出,2020年中国零售业银行将主要面临四大挑战。具体包括在传统的粗放式经营模式面临利率市场化的大趋势下,中国零售银行业的综合成本在过去几年持续上升;在大资管和存款理财化的背景下,中国零售银行业如何通过增加单一客户的产品拥有量,增加客户黏性以及提升客户价值;不断变化的客户行为,要求更高,而忠诚度却更低,对效率和体验更加重视,对银行的精细化客户管理带来巨大挑战;中国缺乏完善的征信系统,使得零售银行难以评估、定价和监控小微贷款以及个人消费信贷的风险,从而阻碍零售银行从高潜力的客户群获利等。“针对上述挑战,要采取的措施比如严峻的市场环境要求银行进行根本的转型,包括更加注重以客户为中心的服务理念,进行基于体验和效率的流程优化,应用大数据驱使的管理提升等。此外,如何与非传统市场参与者创新合作也需要审慎考虑。”普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧对《财经》表示。普华永道介绍,该报告共调查了17个市场的主要金融机构的560位高管以及他们的应对计划。其中70%受访的全球银行高管相信,预测2020年宏观趋势如何影响银行业十分重要。而这些影响因素主要包括经济增长、监管,社会发展、人口结构和技术变化等五个方面。例如,到2020年,中国要实现约1亿劳动人口的城镇化,这将产生巨大的对零售银行的需求,包括存款、理财、消费信贷、小微金融等金融服务。此外,科技创新也深刻地影响着客户的体验。如果传统银行业者能进行有效的变革,同时吸收金融服务业新经营者的特长,普华永道保守估计,整个银行业的总收益会因此在2020年额外增加约2000亿元。对于全球零售银行而言,普华永道经过对客户项目的调查和研究,提出了六个优先战略举措以确保银行在2020年取得成功,分别为开发以客户为中心的业务模式、优化渠道、简化业务和操作模式、获得信息优势、促进创新,以及培养创新所需的能力、积极推动风险管理、监管合规和资本规划。不过,报告显示,虽然90%的高管认为每个优先战略举措都很重要;但是仅有20%的高管认为已经充分准备好开展这些优先战略举措的工作。其中,点转型是中国银行家关注的重点,而点布局、点功能、点运营提升是其中的三项优先举措,中国银行家期待通过点转型应对互联金融挑战,协助投入产出的平衡,顺应“社区银行”兴起的趋势。“银行业很多方面正在变化—监管、技术、人口、不定的用户期许、更激烈的行业竞争、银行遗留业务问题和运营模式等。变化很明显,结果却并不明朗。每家银行需要拟定应对挑战的战略。”张立钧表示。

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